互联网巨头布局+政策支持，农村金融如何创新？
中国的传统金融体系中，农户多被排斥，农村金融与城市成熟的金融体系相比具有不小弱势。不过，随着农业现代化和农村城镇化的推进，农村金融市场有着广阔的前景。
目前，互联网金融业的投资热潮还在继续，业内人士判断行业格局已经初定，农村金融是其中一个可以突破的领域么？
近来企业与政策频繁示好农村金融。
企业方面，11月18日，苏宁宣布在农村地区推广“任性付”；同日，团贷网向专注三农领域的垂直互联网金融平台沐金农投资1250万元。
国家政策方面，国家发改委17日印发《全国农村经济发展“十三五”规划》，提出要加快建设健全的农村金融体系等三项具体措施。据预测，“十三五”时期我国“三农”互联网金融将保持高速增长态势，到2020年，我国“三农”互联网金融的总体规模将达到3200亿元。
目前，蚂蚁金服与京东金融两大互联网金融巨头均在农村金融上有所布局。据了解，京东金融以电商下乡以及农产品进城的双路径，有“京农贷-养殖贷”等产品；蚂蚁金服提出构建“金融+电商+农业生产”的闭环农产品供应链布局，比如农村淘宝、网商银行推出的农村信贷产品“旺农贷”等。
此外，还有相关创业公司，比如以产业链增值支付工具切入的希望金融，生猪养殖的领鲜、赢众投、农信宝，粮贸场景切入的沐金农，目标群体颇为广泛的翼龙贷，农资供应链场景切入的农发贷，尝试经营权抵押贷款的土流网等等。
农发贷，主营业务是农资消费和供应链金融服务，主要通过与国内的化肥、种苗厂商，以及农机、农药的跨国公司合作，借助其农资经销网络资源，挖掘他们在农资供应链及生产种植上的资金需求，借助上市公司诺普信的资源，农发贷在其分销体系内竞选优质经销商，再由其推荐优质大型农场主作为农发贷的客户。
创建于2015年8月的赢众投目前服务的农业领域包括生猪、奶牛、肉牛、肉羊、苜蓿、粮食、水产、农机等。以生猪为例，由于猪场的主要资产——猪并不被传统金融机构所认可。在生猪养殖业做金融，最关键的或许便是了解借款人经营能力和资产处置能力，赢众投解决办法是拉上第三方管理公司，由此核心企业为猪场提供农技服务，并获取实时的产中数据来评估猪场经营能力。
与赢众投相似却又不同的是，领鲜金融、农信宝、农友宝等公司试图从猪饲料赊销场景做供应链金融。以农友宝为例，农友宝是十月集团研发的农村社区供应链金融项目，目的是进入线下超市体系，进而进入农村农民日常生活消费这一固定消费场景，推动农村消费者的支付习惯的改变。赢众投获取实时生产经营数据的方式则更轻、更准确，但这一模型比较依赖核心企业。
不过，农村金融领域还有一些需要解决的问题，比如农村征信体系缺失一直是横在农村金融中的一个难点。近日，全国农村合作金融机构互联网综合金融服务平台正式启动。这意味着，农村金融机构市场分割、服务分散、产品单一、无法形成合力等问题，或许可得到有效解决。
但仍然需要提醒的是，中国社科院财经战略研究院互联网经济研究室主任李勇坚在接受媒体采访时表示，“三农”+互联网金融的成长基础仍然非常薄弱。从风险来说，互联网金融本身不能改变农业的高风险，只能发现风险，但这不符合农业的需求，所以需要全新的由下到上的风控模型。
此外，目前很多金融产品不太适合农业的需要，风控能力和成本之间的平衡也要加强。
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