哪些行业未来10年将面临最深远的变革？

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在这个科技大爆炸的时期，一切传统行业均面临“生存，还是死亡”的拷问，必定要面对无处不在的“逆袭者”应战。

以往，自行车意味着代步、通勤。随着汽车时期的到来，自行车产业日渐式微。但是，当低碳、环保、休闲、健身等绿色风潮逐步兴起，骑行文化又开端被大众重新审视，其行业亦迎来了重生。

生活方式的改动，能让夕阳产业摇身变为朝阳产业。那么，哪些行业未来10年将面临最深远的改造？

一、医疗

2015年全球医疗行业的前景显得十分的复杂。诊疗技术的进步和政府政策的刺激无疑加速了行业的扩张，但同时缩减本钱的压力也在逐步的加重。

人口和消费水平的增长增加了对医疗效劳消费的需求，但随着老龄化的压力和慢性疾病的增加迫使医疗支付者必需从利益层面上做出艰难的抉择。由此，许多曾经无限风光的商业方式失去了原有的光泽。

本钱问题将会是2015年影响绝大多数国度医疗行业的最大要素。在许多国度，国民医疗支出在国内消费总值(GDP)中所占的百分比不时增长。

依据世界卫生组织(WHO)的统计数据，显现6个兴隆国度的医疗支出，其中美国2009年的医疗支出占到其GDP的17%左右。另外，其他几个国度（例如：加拿大、法国和德国等）的医疗支出占GDP百分比也都呈现上升趋向。

控制本钱和增加产业附加值的压力正在不时增加。政策的不肯定性、持续的经济压力以及许多国度的财政紧缩都给公共医疗资金的可持续性带来了质疑。

此外，对更好地分配医疗需求所需求的资金数量也呈现了疑问和担忧，特别是怎样统筹树立好基层医疗效劳和不时增加的对急诊、大病医疗效劳的需求。

靶向治疗、个性化医疗、遗传医学以及医疗器材等其他先进设备等昂扬的费用，在不时增加医疗本钱的同时，也带来了医疗资源的糜费、狡诈性消费和医患关系慌张等不良结果。

今天，当人们说起疾病和全球医疗保健行业面对的应战时，大多数人可能首先想到的，是像埃博拉、中东呼吸系统综合征、SARS等诸如此类的疾病。

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当然，这些传染性疾病的确给全球的安康安全带来了要挟，但事实上，对全球安康构成愈加久远要挟和影响的，却是以惊人速度增长的非传染性疾病：如癌症、糖尿病和心血管疾病。

而且不幸的是，这些疾病对中低收入国度的影响极端庞大，在这些国度，这类疾病正呈迸发式的增长，耗费着庞大的社会财富，也为无数人和他们的家庭带来了庞大的痛苦。

据在瑞士召开的世界经济论坛估量，非传染性疾病的增长将招致展开中经济体在未来二十年中损失超越21万亿美圆，简直相当于它们同期的经济总量。

因而，有效的预防、控制和治疗此类疾病的计划能够辅佐避免这类状况的发作。

第二个问题是世界老龄人口数量的增长。到2030年，估量全球65岁以上老龄人口比例将从今天的8%上升到12%，增长50%。依据分离国统计数据，在中国，这种人口展开趋向更明显，估量老龄人口将从9%增长到16%，增长约78%。因而不论是个人还是政府，都需求做好迎接老龄化社会的准备。

固然今天面临各种医疗保健应战，由于科技的进步，医疗保健行业也正在发作快速的变化，这些变化带来了新的机遇。当前，技术改造正在快速改动医疗保健行业。

在面临应战时，技术改造为未来的医疗行业带来很大的希望。大数据有着庞大的潜力，人们能够应用数据来了解患者的治疗效果和公共医疗系统如何改进。

愈加令人兴奋的是，除了诊断检测结果和治疗信息等结构化数据，在非结构化数据，如医生的诊断和治疗记载的剖析等方面也有了庞大的停顿。

信息技术对传染病治疗产生了深远的影响，例如在传染病迸发期间，可快速诊断、跟踪传播、监测病毒变异。目前已完成仅需求1小时就能检测出传染病,并且经过网络来确认该疾病迸发的一些区域或国度。

关于新呈现的病毒，全球的科学家能够协同攻关，强大的信息网络为完成这样的攻关提供了充足的条件。

例如在埃博拉病毒迸发期间，由于搜集了疾病迸发的地域数据、病人的跟踪数据、诊断结果，并将这些数据在不同国度之间相互共享，从而有效避免了一场全球性的传染病危机。

人类还将不时与诸如艾滋病、肝炎、肺结核、非典、流感的疾病传播中止斗争。

大数据处置计划在诸如医疗质量、分歧性、患者随访次数和隐私等方面曾经取得了严重停顿。中国近些年也在电子医疗档案、挂号、多个数据源接入等方面做出了明智的决策，并取得了许多成就。

因而，我们有理由置信，正如此前生物学的进步促进了医疗事业的展开，信息技术的进步是医疗保健行业的未来，必将开启公共安康事业的新篇章。

科技展开带来的改动，以诊断为例可见一斑。

先进的信息技术将辅佐医疗工作者做出更快、更好和更精确的决议，并因而取得更好的医疗效果。新的生物标志物不时被发现，使得恶性肿瘤能够被更早地诊断。

往常新的实验室自动化系统能以史无前例的速度报告诊断结果，从而在最短的时间内中止治疗，在疾病的最早期阶段采取行动抑止或减缓病情的展开。

新库存管理系统经过电子标签（RFID无线射频辨认技术）的应用，辅佐医疗工作者更精准和高效地管理耗材库存，降低本钱。

随着技术的进步，个性化医疗的新时期将应运而生，医疗计划能够依照你的基因组成个性化定制。

例如，假定感染了肺癌，医生可依据分子诊断结果，提供特定的药物，而不是尝试做各种各样的化疗，这就增加了被治愈的机遇。

二、金融

金融是另外一个难免迎来很多有趣时辰的万亿行业。全球主要经济体每一次重要的体制改造，常常随同着严重的金融创新。

基于大数据(BigData)构建的思想反动，正在悄然改动金融行业原有的竞争格局和生态系统。

“原来有一句很典型的话——在互联网上，谁也不知道你是一条狗，但往常经过多元化剖析后，不只知道你是一条狗，还知道你是一条什么样的狗！”谈及大数据带来的改动，中国保监会旗下中国保信公司常务副总裁罗胜打趣称。

什么叫“大数据”？中科院金融科技中心首席科学家兼副主任刘世平以为，它不是一个突变的过程，而是一个渐进的过程，之所以今天大数据这个概念十分热，一是技术存储的才干加快了，二是新的算法和整个体系架构成立了。

“在某种意义上讲，正是由于互联网的展开，招致了这个数据的产生，反过来促使了互联网今天的展开，在大数据背景下，金融业的也得以重塑与推翻。”刘世平直言。

众所周知，大数据是指那些超越传统数据库系统处置才干的数据，它具有“4V”特征：大量化(Volume)、多样化(Variety)、快速化(Velocity)和价值化(Value)，这正是大数据不同于传统数据的最大区别。

“我原来不时不太置信大数据，后来到了金融机构，才有了十分深的体会。”中信信托技术部总经理初壮以为，假如从数据的角度了解整个金融机构信息系统，那么你就会发现它有一些内在稳定性的东西。由于，频繁变化的应用的背后，不变的是永世的数据。

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随着大数据的兴起，传统的金融功用已在基础层面产生了逐步的融合，这对金融前台和后台都产生了十分深的影响。

作为工银瑞信基金经理，袁兵兵也十分看好大数据时期的相关公司，假如它具有了大数据的重要环节，那它再做相关的业务开发时，就会有一个十分重要的优势，例如东方财富基于用户剖析，其基金买卖量呈现出井喷迸发式增长。

“大数据的价值在什么？就是它把我们对社会、对很多事物的剖析重新来依托逻辑动身，曾经转变为一套数据自己的关联性、相关性的剖析，来产生我们很多预想不到的好的数据结果。”谈及大数据对金融业的推翻，北京天合万盛科技有限公司董事长、优股网开创人卢常福总结称。

如何寻觅大数据里的“金钥匙”？李康举例称，互联网网站对投资者的行为有一些数字的统计，他们会开发一些真实的系统，然后对市场上的投资者做心情统计研讨，以此来预测未来的股市或个股趋向，目前曾经有很多金融公司和互联网公司协作，发行了一些基于大数据的指数基金。

华尔街从2012年兴起了机器人理财顾问浪潮，短短两年时间里，机器人顾问所控制的资产完成了从零到140亿美圆的高速增长。时至今日，投资者对机器人顾问效劳热情不减，花旗集团今年9月的一份研讨报告以至大胆预测，这种效劳方式管理的资产范围在十年内，有望抵达5万亿美圆范围。

相比之下，国内财富管理平台方式大多还停留在电商与传统金融机构两大派系竞争阶段。前不久，交通银行在停业网点试点机器人大堂经理效劳，经过言语辨认、触摸交互、肢体言语等方式，完成迎宾、业务指导、业务查询、堂客分流等多种效劳，引发了关于机器人能否取代大堂经理职位的担忧，来自华尔街机器人的“要挟”又将是一场技术风潮席卷金融业的开端吗？

对此，外滩云财富总裁许耀旂接受了人民网记者专访，仰仗在巴克莱银行(Barclays)、贝莱德资产管理(BlackRock)等多家国际金融机构任职阅历,许耀旂评价华尔街近期掀起的机器人效劳热潮，其胜利的关键在于这种机器人效劳的方式完完整全完成了客户与理财顾问的利益零抵触，使投资人觉得自己俭省了买卖本钱，中止了更普遍有效的资产配置。

据悉，国际金融巨头嘉信理财（CharlesSchwab）、贝莱德集团（BlackRock）和瑞银集团（UBS）等都曾经嗅到了被机器人“要挟”的气息。嘉信理财今年发布了自己的理财管理工具，贝莱德、瑞银集团也经过豪掷重金置办机器人效劳技术，在销售环节率先中止内部反动。

所谓的机器人效劳是对传统的理财顾问销售方式有所改动，经过大数据获取，将市场、产品、客户行为等资料中止多向剖析，为客户发布客观的收益预期，构建多元化证券投资组合，很好的避免了客户与理财顾问之间的利益抵触，从而有效缩减了财富管理机构在获取客户方面的本钱支出，进而经过收益方式再让利于投资人。

许耀旂指出，固然从财富管理行业展开进程，以及财富管理机构生长基因来看，国内财富管理平台还在电商与传统金融机构两大派系竞争阶段，但华尔街机器人效劳方式很好的提示了财富管理平台今后的展开趋向，即中间费用不时下行、金融产品透明度不时提升。

目前，国内以电商方式起家的财富管理平台，以价优、巨量、规范化为优势，以电商平台自身的客户量为基础，将用户资金引流。

国外普惠金融也阅历这一展开阶段，例如成立于上世纪90年代的美国贝宝公司（PayPal），在当时累计了几百亿美金范围，这种高速迅猛的展开势头维持了近7年时间。

以金融机构基由于依托树立起的财富管理机构，在展开市场和客户资源过程中会遭到应战。固然平台效应不可小觑，但金融机构的优势在于自身客户信任度高，专业性强。

传统金融机构的理财顾问与客户利益之间存在抵触，很多理财顾问希望诱导自己的客户置办产品。因而，诸如美国利普乐金融(LPLFinancialHoldings)的一些创新金融方式极具竞争力，范围和生长速度也十分惊人。

“金融真正的竞争力在于，有人才、有资金、有专业性，否则了解的再透彻也无法拷贝。”许耀旂称，金融是高资本、高门槛行业，正如华尔街机器人效劳网站的做法，将市场风险、商品风险、买卖风险、活动性风险、风控办法公开透明给投资人，才干最大水平消弭投资人与金融机构之间的利益抵触。

如此看来，技术并不是反动的中心，或许揭开那些“不能说的秘密”才是最实质改造。

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三、保险

保险业是一个与概率和不完整认知打交道的老行当。但是，在一个完整认知的时期，许多事情正在发作变化。

中国人保财险执行副总裁王和以为，人类正在逐步揭开1000亿个大脑神经元工作的密码，构建一个“类大脑操作系统”已为时不远，并将超越生物的人类。

人工智能技术的突破，将从基本上改动一切已知学问范畴，同时，机器自主学习才干也将成为一个无限想象的空间。

人工智能的“微小”应用，都将庞大地改动社会和生活。同时，将改动保险运营，特别是营销、承保、理赔和反狡诈环节。

保险无疑曾经站在了一个历史的门槛上，需求认识到一个关键问题是：当下一切的变化，既属于当下，更属于未来，即：往常是正在发作的未来！而未来势必属于：基于新技术创新应用的商业方式创新。

这种变化细致表往常客户效劳和运营管理两个方面，从效劳客户的角度看，创新的基本思绪是沿着客户的价值链展开，基本思绪的提升客户体验，发明客户价值。从运营管理的角度看，创新的基本思绪是洞察需求，效劳社会，是降低本钱，进步效率。

传统的人身保险的运营基础是基于“三差”，即死差、费差和利差，而面向未来，这种简单的“价差方式”是难以为继的，保险要更多地盘绕客户的终极需求，经过跨界和整合，为客户提供全方位和全过程的效劳。

一些保险公司曾经展开了积极的探求，深度地参与到卫生和医疗变革之中，应用自身的优势，经过展开安康管理、长期护理和养老社区等理论，为客户提供后顾无忧的医疗和养老保险产品和效劳。

传统车辆保险面临的最大诟病是定价的合理性，特别是保额定价时期，因而，“高保低赔”成为社会关注的焦点，与此同时，“零整比”问题的披露和社会关注，推进了车辆保险进入了车型定价时期。

面向未来，车险定价依然面临在基本性的应战，既有的定价因子，仍缺乏以表述风险的实践暴露，特别是驾驶行为风险，而随着车联网技术的呈现，车险保险将进入UBI时期，即基于运用的定价时期。

车联网不只将重新定义车辆保险，还将重新定义汽车生活，保险需求认识参与其中，为调和交通和绿色交通做出贡献。

传统农业保险面临的两大应战是：一是风险管理，特别是道德风险的管理；二是运营效率，特别是查勘定损的效率。因而，在运营的过程中，不得不投入大量的人力物力，还不得不采用“五公开，三到户”等方式。

面向未来，科技将推翻传统农业保险的运营方式，经过导入网格化管理技术，应用遥感技术，完成“天地空”一体化的信息采集与应用，最终完成“按图承保，按图理赔”的商业方式。

保险理赔不时是社会和消费者关注的焦点，但传统保险运营管理的角度看，理赔是运营的关键环节，也是控制风险，特别是道德风险的关键，因而，保险公司为此制定了一系列的管理措施，包括现场查勘、各种证明资料、规范定损等。

面向未来，理赔应当脱离传统的“地道技术”的思想，首先，应当经过信誉评级，援用授信工具，对被保险人中止差别化的管理，继而从基本上简化理赔手续，以至是“无条件”赔付。

其次，将大数据技术，特别是数据比对技术，引入保险理赔，将查勘和核赔工作完整交给“机器”完成。第三，反狡诈应当成为保险理赔管理的重点，将极少数的“坏人”辨别并打击，就能够为保险理赔，特别是在提升客户体验和进步运营效率方面，营造良好的环境。

《奇点临近》的作者库兹韦尔以为人类社会展开的“奇点”行将呈现，并指出“奇点是一种能够撕裂人类历史结构的才干，它的一个突出影响是改动人类了解才干的实质”。

《新经济新规则》的作者凯文凯利预言：网络将超越技术范畴，并“接纳”我们的实体世界，同时，统领软世界的基本规律将统治硬世界。

人们慢慢构成一个共识：以互联网为代表的现代科技将从基本上改动人类社会。在时期改造的大潮面前，每一个行业均面临着“再存在”的问题，保险业也不例外。

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