*贷宝，隐藏在熟人借钱背后的是更大阴谋

liuzongyang

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最近看到一篇某贷宝的新闻稿，说是具有超越1亿注册用户、已完成300亿买卖额的行业黑马某贷宝正式推出企业版，给市场带来了很大启示。

应该说某贷宝这公司营销做的是相当不错，刚一出生，就吸足了眼球，但是营销做的好，不代表就能笑到最后。当然，某贷宝能不能笑到最后，和老榕树没有半毛钱关系，但是某贷宝做的业务有点特殊，是互联网金融产品，而且按他们公司的数据，曾经有1个亿的用户，曾经完成300亿的买卖，那老榕树就必需出来说两句话了。

说什么呢？今天老榕树不评论，而是给大家提个醒，假如你是某贷宝的用户，要谨慎，要留意其中风险。由于随着互联网金融的火爆，冒出来了一堆各种互联网金融平台，而最近一年多，由于资金链断裂，倒闭、跑路事情频发，不少人的血汗钱打了水漂。所以假如你不想走这些人的老路，一定要谨慎，由于某贷宝很可能就是一个大泡沫，随时可能爆。

当然，老榕树置信某贷宝的动身点是好的，但动身点好不代表结果好，那些倒闭的互联网金融平台，包括去年在O2O大战中死掉的平台，哪个动身点不好了？

但是某贷宝的商业方式和玩法，的确有问题，真的风险很大，为什么这么好呢？

一、熟人借钱平台是个伪需求

老榕树：某贷宝，躲藏在熟人借钱背后的是更大阴谋-自媒体|老榕树

熟人之间借钱，大家都深有体会，面子是个大问题。不好意义要利息，到期不还又不好意义催，每个人身边或多或少都会有几个由于借钱最后闹的连朋友都没得做的实例。所以熟人世借钱的问题十分多。但关于大多数人来说，有了资金艰难，除了向身边朋友借以外，的确也没有更好的办法。所以这方面的需求是很矛盾的。

某贷宝正是抓住了这个需求，推出了一个朋友间借款的平台。相互间都是朋友，但是借款人不知道这个钱是从谁那里借，出借方就不需求碍于面子而损失利息了，而且出借方能够看到借款人的信息，也能够自己评价风险，决议借还是不借。

这个方式乍一听似乎很有道理，但认真揣摩，问题很多：

1、没有处置中心问题

我们都知道，放款最重要的是风险控制（金融圈把这个简称为风控），需求确保借款人能按时还款。但即便是银行，也有不良贷款的记载，所以谁也不能保证放进来的款一定能追回来。假如经过某贷宝借进来的钱，没有按时还回来，这个损失平台会来承担么？肯定不会。

老榕树以至都替他们想好推词了：

钱借给谁，借还是不借，都由你自己决议。我们只是提供了一个平台，并没有替你做决议，所以我们不能承担这个义务。

到时分依然会演化成朋友之间相互讨债的事情，这种状况下讨债的胜利率以至还不如直接朋友间打借条借钱。

当然，某贷宝关于这种逾期的贷款，会征收很高的逾期管理费，当然，这个逾期管理费是归某贷宝一切，所以当逾期管理费远远高于催款本钱时，或许某贷宝会出面。可真到了这个时分，就不只仅是朋友没得做这么简单了吧？

2、“赚利差”功用更是坑死人不偿命

老榕树：某贷宝，躲藏在熟人借钱背后的是更大阴谋-自媒体|老榕树

所谓“赚利差”，我们经过一个例子来看：

朋友A是老榕树在某贷宝平台上的好友，往常这个朋友急需一笔资金，于是在朋友圈发布了一个借款信息，借款金额为2万，年化利率为15%，借款期限为6个月。

假如老榕树想白赚利差，只需把年化利率换成一个比朋友A给出的低一些，比如换成10%，然后点击“赚利差”按钮，在自己朋友圈发起一个借款标（2万，10%，6个月）。

朋友B是老榕树在平台的另一个好友，看到老榕树发布的借款标 （6个月，10%，2万)，觉得老榕树还算靠谱，利率也适合，手头又有闲钱，于是就把钱借给老榕树，然后老榕树再把借来的这笔钱借给朋友A。

6个月到期后，假如朋友A履约还款，那么老榕树就白赚到500元（20000*5%/12*6）的利息差。

问题就出在这个“假如朋友A履约还款”上，假如朋友A不履约还款呢？老榕树作为这笔钱的出借方和借款方，需求怎样处置这个事情？

哪怕是一个刚接触金融范畴的人都知道，风控是很重要的，一个金融公司的商业方式，可能树立在借款人“假如还款”的基础上么？

3、让骗子有了用武之地

老榕树：某贷宝，躲藏在熟人借钱背后的是更大阴谋-自媒体|老榕树

冒充朋友中止诈骗这种事情，每天都在发作，经过QQ骗个手机费，经过手机骗个汇款之类的，有了某贷宝以后，骗子的路数又能够多了一个，经过某贷宝骗个借款也是不错的做法，假如得手，这种骗局可能只需到了还款逾期的时分才会被发现。被骗的钱想追回来，那基本是不可能的了。

老榕树有个阴谋论，假如是朋友自己借钱，借完以后说不是自己借的，自己账号被他人盗了。这种状况下，需求怎样追讨这笔借款呢？

4、支付宝曾经放弃这块市场了

熟人借钱这个事情，支付宝也干过。

翻开支付宝，点击最下面的“朋友”，选择一个好友，能够看到有一个“借条”的功用，实践上的功用和某贷宝是一样的。不过可惜的是，支付宝曾经在今年4月2日的时分将这个功用暂停了。

老榕树：某贷宝，躲藏在熟人借钱背后的是更大阴谋-自媒体|老榕树

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二、20亿推行费用的传销骗局

老榕树：某贷宝，躲藏在熟人借钱背后的是更大阴谋-自媒体|老榕树

贷宝前段时间推出了一个20亿元推行APP的营销计划。

营销方式浅显易懂：

A拿到代理商发出的二维码，引荐B下载注册后A得20元返利；

B引荐C下载注册后，A再得10元返利。

我们来算个账：

一个群100人扫我的二维码，那么我的收益就是2000元；

假如这100个人每人再引荐100人装置，我能再得10万元。

原来一夜暴富离我这么近！！！

等等，先别急着激动偷着乐，这种方式是不是有一种很熟习的觉得？

传销用的就是这种方式，只是层级比传销少了点而已，实质上是没变化的。

某贷宝为了让这个活动更有公信力，更是借了阿里巴巴和蚂蚁金服的名义，大众不知道某贷宝、不知道九鼎，可不至于连阿里巴巴和支付宝也不知道吧？

老榕树：某贷宝，躲藏在熟人借钱背后的是更大阴谋-自媒体|老榕树

固然借了没几天，阿里巴巴和蚂蚁金服就出来廓清，可毕竟名声曾经进来了，而某贷宝方面对此事的回应是更像是在说：暂时工所为，与公司无关。

三、盈利方式猜测：圈钱

目前还没看出某贷宝是经过什么完成盈利的，所以老榕树权且猜猜，对了错了的，大家就当是图个乐：

1、圈借款人的钱

这个方式往常还看不出来，但我们想想，他在传销式拉人的时分，请求每个人必需绑定银行卡吧？

假如只是为了满足熟人世借贷需求，有必要非得请求在这个时分绑定银行卡么？

绑定了银行卡，意味着平台展开的是一个真实的用户，平台控制了用户信息，也意味着帮这个真适用户实践体验了一次某贷宝，树立一个基础信任关系。

在此基础上，再应用P2P网站的各种方式诱导大家把钱放在平台上中止理财，是不是更容易一些？

至于圈回来的钱是真用于投资，还是用于填之前投资的窟窿，只需他们自己知道。

别和我们说这个钱是有监管的，公司没办法动用。多少跑路的P2P网站，钱都还给投资人了？

2、借公司的名义圈钱

某贷宝往常又推出了企业版，鼓舞企业能够经过平台向员工融资。目前发布出来的方式是这样的。

可我们展开一点想，既然能向公司内部员工融资，就不能向公司外部的人融资吗？

比如包装一个很牛的上市公司，然后面向平台现有会员推这家公司有多么多么好，投资报答率有多么多么高，曾经有多少人经过投资得到了报答等等。

将一个渣滓公司包括成行业首领，这是他们的强项。

老榕树：某贷宝，躲藏在熟人借钱背后的是更大阴谋-自媒体|老榕树

目前P2P市场的监管并没有想象中的严，胜利跑路的大有人在。老榕树在这里规劝那些想靠超高利息挣钱的人，一定要谨慎。特别是把自己终身积存都拿出来投资的人，谨慎！谨慎！谨慎！金融圈的事情，真不是表面上看起来的那么简单。


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