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发表于 5 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
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  可能在很多人眼里,对支付宝提供的强大手机支付、在线支付、余额理财、生活缴费等业务信服的五体投地。
  但近日,央行约谈支付宝、蚂蚁金服相关人员,就支付宝、蚂蚁金服触及的“高杠杆”融资带来的高金融风险中止排查。很多网友提出疑问:“难道支付宝并没有我们想象中的那样安全吗?
  事实上,支付宝和蚂蚁金服在二个方面做到了数一数二:一方面是,以支付宝为代表的“新支付”体系还成为了中国人的自豪。全世界包括美国,没有一个国度的手机支付系统能够像我们的支付这样便利。资料还显现,2016年中国的移动支付买卖额高达58万亿,是美国的整整9倍!
  另一方面,支付宝管理资金范围之庞大,无人企及。截至2017年6月底,支付宝存款范围已抵达了1.43万亿元,超越了招商银行,直逼四大银行。如此巨额的存款是庞大的“摇钱树”。
  应该说,央行约谈支付宝、蚂蚁金服就是请求蚂蛟金服的消费贷、现金贷业务中止“停业整理”。由于蚂蚁金服旗下的小贷公司只是取得了工商注册,并没有取得小贷执照。所以,蚂蚁金服和趣店以及其他一切小贷公司一样,是在网络现金贷业务监管体系不完善的环境中的阶段性产物。这样的业务在往常的法律体系中并没有被完整合规化。
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  除此之外,支付宝、蚂蚁金服的高杠杆率,也与央行倡导的“降杠杆”目的格格不入。2016年,运用花呗支付的笔数超越32亿笔,比上一年增长了344%。目前,借呗累计效劳用户超越1200万人,累计放款超越3000亿元。但是,蚂蚁金服名下贷款业务公司重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司的注册资本合计仅38亿元。
  靠着38亿的注册资本,蚂蚁金服居然做着3000亿元的买卖,只需10%的借呗用户违约,蚂蚁金服就节衣缩食。而蚂蚁金服用于现金贷的钱从哪里来?答案是树立在4.6亿支付宝用户的钱包。截至2017年6月底,支付宝存款范围已抵达了1.43万亿元,超越了招商银行,直逼四大银行。
  其实,蚂蚁金服拿了支付宝的钱用于现金贷、消费贷业务,的确能够取得远超商业银行的暴利。但是风险也同时存在。一旦做现金贷、消费贷业务的蚂蚁借呗蚂蚁发作超预期的违约风险,由38亿元翘动的3000亿“金融王国”将轰然崩塌,那针会重演2008年美国雷曼兄弟ABS债务违约破产。
  可能会有人提问,蚂蚁金服就不怕现金贷、消费贷的高违约风险吗?事实上,蚂蚁金服早就开启了不良资产证券化(ABS)之路了,依据wind数据显现,2013年以前,ABS发行市场范围仅在200亿左右。尔后三年,ABS市场坚持高速增长,并于2017年呈现第二次井喷,范围一举突破万亿元大关。
  据业内人士透露,在行业集中度较高的证券业,大型券商在各个业务线条都具有抢先优势,ABS市场也不例外。2017年,德邦证券依托90%的蚂蚁小微小额贷款、蚂蚁商诚小额贷款ABS业务,两年间,承销额暴增250倍,全年承销2499.31亿,拿下行业第一,远超一切大型券商。
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  即便如此,现金贷这类风险贷款曾经被监管者喊了暂停。2017年12月1日,央行与银监会联手对“现金贷”业务中止严厉规范整理,《通知》主要请求包括,从事放贷业务必需依法取得运营放贷业务资质,网络小贷放贷杠杆率要表内、表外兼并计算;息费统一折算为年化方式并且中止披露。《通知》发布以来,一路狂飙的网络小贷ABS踩了急刹车。
  就在昨天(1月8日),上海市落实互联网 金融风险专项整治工作实施计划指导小组办公室发布《关于印发本市规范整理 “现金货”业务实施计划的通知》。此次央行对蚂蚁金融的约谈也是早在“预料之中”的事儿。目前,央行主要还是劝说、商榷、和谈等方式与蚂蚁金服商榷寻求合规化的业务可持续展开办法。


                                                   
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